Как вернуть деньги от брокера

Как узнать, что вас обманули?

Этот вопрос может показаться глупым, но стоит его рассмотреть. Я оказывался в ситуации, когда думал, что мои деньги были украдены, но позже понял, что просто поспешил с выводами. В моем случае, мне просто не хватало терпения, потому что брокер (имя которого я не буду упоминать) до сих пор не ответил на мои письма. К счастью, они ответили через несколько дней, и я получил свои деньги. Позвольте мне объяснить свою ситуацию, чтобы вы поняли, как можно ошибочно предположить мошенничество там, где его нет. Я участвовал в торговой гонке (конкурс) за бонусом на FX и был среди победителей, поэтому, естественно, я сразу же, после того как получил бонус на счёт, начал просить о выводе средств. После отправки нескольких писем в службу поддержки я не получал ответа в течение нескольких дней и просто подумал, что весь этот процесс — обман. После дополнительного прочтения Условий и положений, я понял, что средства обрабатываются через две недели после окончания конкурса, и я просто поспешил с выводами.

Итак, как узнать, что вы не получите свои деньги обратно и начать предпринимать соответствующие шаги? Первый признак — это отсутствие ответа от брокера даже после неоднократных запросов на ответ. Не спешите судить, как я, но дайте компании немного времени, чтобы разобраться в ситуации. У многих брокеров тысячи, а, возможно, и десятки тысяч клиентов, что затрудняет ответ на все сообщения. Нет стандартного времени ожидания, но если ваши сообщения остаются без ответа после двух-трёх недель, вы можете с уверенностью предположить, что ответа не будет.

Еще одним признаком, и обычно самым очевидным, является исчезновение компании. Некоторые брокеры — это просто чистые мошенники, цель которых — собрать определенную сумму денег от своих жертв, а затем закрыться и исчезнуть. Если вы оказались в такой невезучей ситуации и стали жертвой такого обмана, немедленно начните расследование и попытки вернуть свои деньги до того, как время истечет.

Поэтому, если вы свяжетесь с регулятором брокера, вернуть свои деньги очень просто; но только если брокер регулируется. Мошеннический брокер тоже знает об этом и не желает получать дорогую лицензию от ведущих FX регуляторов. Вместо этого они могут либо получить лицензию от зарубежного регулятора, либо работать совсем без лицензии. В первом случае становится сложнее заставить этих регуляторов преследовать брокеров из-за рубежа, хотя вы все еще можете надеяться на лучшее. Если вы потеряли значительную сумму денег и электронные средства не помогают, вы всегда можете нанять адвоката в юрисдикции брокера, чтобы преследовать их в суде. Однако это довольно дорого, если вы действительно сильно расстроены всей этой ситуацией.

Когда брокер полностью нерегулируемый, становится очень сложно получить помощь от властей. Конечно, вы все еще можете сообщить о своей жалобе вашему местному регулятору, но они не могут принять прямых мер по закону. Возможно, компанию можно будет преследовать, если у нее есть физическое присутствие в стране. Например, некоторые FX брокеры работают в Великобритании, имея только регистрационный номер от Companies House, и, вероятно, власти как-то смогут добраться до брокера.

В некоторых предыдущих случаях мошенничества, полиция даже штурмовала офисы брокеров и арестовывала виновников. Часто такие организации основаны заграницей, но имеют представительства в России. Такие рейды происходят регулярно, и иногда власти удавалось вернуть часть денег. Вот например полици Германии совместно с Болгарией и Косово накрыли целый ряд компаний:  FXCMarkets, FXOptexGroup, Swissinv24, CFXPoint, IForex24, CodexFX, HBCMarket, CapitalGFX, Investment Department, Tradingmarkets24, Brokermasters.

Процедура возврата средств

Все вышеупомянутые предложения требуют участия учреждений в индустрии FX, но есть еще один способ — использовать помощь платежных систем. Существует множество способов пополнить торговый счет у брокера, и те же самые средства можно использовать для получения возврата. Давайте посмотрим, как вы могли бы получить возврат для каждого метода пополнения.

Кредитные/дебетовые карты значительно упрощают выполнение транзакций, потому что вам не нужно носить с собой много наличных. Когда они используются для пополнения торгового счета, это происходит намного быстрее, чем, скажем, через банковский перевод. Трейдеры и брокеры это признают, поэтому сегодня так много FX брокеров принимают кредитные карты. Вместе с упрощением транзакций появляется и упрощение мошенничества, и кредитные компании тоже знают об этом. Чтобы защитить деньги своих клиентов, ведущие кредитные сервисы, такие как Visa и MasterCard, внедрили процедуру возврата средств для восстановления денег при мошенничестве. Хорошая новость состоит в том, что, если вы сделали депозит с использованием кредитной/дебетовой карты, эта услуга также доступна вам.

Поскольку использование кредитных карт стало настолько распространенным во всем мире, власти даже вмешались, чтобы защитить потребителей. Основной закон, регулирующий эти вопросы, — это Федеральный закон «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 7 февраля 1992 года. Этот закон, позволяет клиентам оспаривать транзакции, если вы стали жертвой мошенничества брокера.

Для этого нужно связаться с банком, выпустившим вашу кредитную или дебетовую карту, и сообщить о желании начать процедуру возврата средств. Обычно банки имеют специальные формы для этого, которые можно заполнить онлайн или в банковском отделении. Вы должны предоставить доказательства мошенничества, такие как переписку с брокером, историю транзакций и любую другую информацию, которую потребует банк. Будьте готовы к тому, что процесс может занять некоторое время. После того, как банк получит вашу заявку на возврат средств, он начнет расследование.

Важно понимать, что возможность возврата средств не является гарантированным решением, но это один из возможных способов попытаться вернуть свои деньги. В некоторых случаях банки могут отказать в возврате средств, если они не видят достаточных доказательств мошенничества или если прошло слишком много времени с момента совершения транзакции.

Вы должны предоставить доказательства, почему вы запрашиваете возврат средств. Если запрос на возврат средств связан с спором между вами и брокером, нужны копии писем и другой переписки, затем чеки переводов, далее история торговли. Затем эмитент кредитной карты свяжется с брокером, чтобы узнать его версию истории, выступая в роли посредника. В случае прямого мошенничества, споры решаются быстро, потому что это основная функция возврата средств. Если ваш эмитент кредитной карты приходит к выводу в вашу пользу, вы обычно получаете свои деньги обратно после того, как они списывают сумму со счета получателя.

Безусловно, такой подход имеет и свои ограничения. Согласно рекомендациям ЦБ РФ, банки должны рассматривать заявления о возврате средств в течение 30 дней с момента получения полного комплекта необходимых документов от клиента. Однако, банк может потребовать предоставления определенной документации или провести внутреннюю проверку, что может затянуть процесс рассмотрения. Обычно банки устанавливают сроки для оспаривания несанкционированных операций в пределах 60-120 дней с момента совершения платежа.

Однако даже при наличии законодательной защиты, процесс возврата средств не всегда является простым и безболезненным. Например, в некоторых случаях брокеры могут утверждать, что трейдер нарушил условия использования, что может усложнить процесс возврата средств. Кроме того, брокеры могут попытаться обжаловать решение о возврате средств, что может привести к дополнительным затратам и стрессу для трейдера. В любом случае, важно быть готовым к возможным трудностям и быть готовым защищать свои права.

Это будет работать в вашу пользу, так как банк заметит закономерность и, возможно, даже предпримет дальнейшие меры против них.

Вещи могут не всегда складываться хорошо для вас, и вы должны быть готовы к некоторым нежелательным исходам. В некоторых случаях, возможно, брокер уже перевел деньги в другое место, снял их или компания была объявлена банкротом. Во всех этих случаях деньги находятся вне досягаемости банка, и он не может провести отмену. Банк брокера может вернуть ваши деньги только в том случае, если они все еще находятся в их доступе и не были сняты или отправлены в другое место. Даже если брокер просто снял деньги, этого достаточно, чтобы сделать ваш возврат невозможным.

Проблема в том, что банки не страхуют средства клиентов, они только облегчают перевод денег. Поэтому проведение отмены было бы равносильно просьбе банку оплатить из своего кармана. Если бы они сделали это, они могли бы вполне выйти из бизнеса.

Мы не упомянули это, чтобы отговорить вас от стремления к отмене, а чтобы напомнить вам о необходимости действовать быстро, как только вы подозреваете мошенничество. Возможно, вам повезет, и вы обнаружите, что мошеннический брокер еще не завершил свою операцию, и вы сможете получить отмену рано. Особенно когда вы заметите, что произошла мошенническая транзакция, такие случаи рассматриваются очень серьезно.

Еще одна ситуация, которая может не сложиться в вашу пользу, это если вы проводили транзакцию через электронный кошелек третьей стороны. Люди склонны доверять электронным кошелькам, потому что тогда вам не нужно повторять свои данные, которые утомительно вводить и менее безопасно, так как информация может быть украдена. Если вы использовали такую услугу для проведения банковского перевода, то, к сожалению, вы не сможете вернуть средства, так как эта транзакция была бы связана с участием другой стороны.

Как брокер может отбиться?

Недостаточно знать, как вы можете получить возврат, но также нужно быть готовым к тому, как на вас набросится брокер. Многие мошенники не позволят вам преследовать их без борьбы, и вам нужно знать, что ожидать. В то же время возврат средств часто злоупотребляли некоторые люди, и даже власти иногда становятся скептичными. Учитывая все это, вы должны быть готовы к таким контрударам:

Мелкий шрифт

Это самое распространенное и разрушительное доказательство, которое брокер может представить для оспаривания вашего запроса на возврат. Правда в том, что никто из нас на самом деле не просматривает всю страницу «Условия и положения», а только быстро прокручивает до конца и нажимает «согласен». Брокеры, которые намерены использовать это, поэтому скрывают множество лазеек в мелком шрифте, которые позволяют им уклониться от контракта. Причина, почему этот аргумент так мощен, заключается в том, что вы, как правило, уже наступили на одну из заминированных ловушек, спрятанных в «Условиях и положениях». Но так как вы уже вступили и согласились с поставленным перед вами контрактом, вас даже не покрывает закон.

Чтобы защитить себя от таких ловушек, постарайтесь узнать как можно больше о конкретном продукте брокера, прежде чем соглашаться на контракт. Это мучительный процесс, я знаю, но он защитит вас от больших проблем. Подумайте об этом так — чтение об одном продукте займет у вас несколько минут, но преследование случая мошенничества займет у вас дни или даже недели. Что еще хуже, вы даже можете не получить свои деньги обратно. Так что вы экономите деньги, уделяя время чтению мелкого шрифта.

Потратив деньги, вы невольно соглашаетесь с условиями, установленными брокером. Допустим, вы вносите депозит в размере 1000 долларов у брокера и совершаете сделку на графиках Форекс, которая либо приносит вам деньги, либо теряет их. Независимо от прибыльности сделки, вы, возможно, уже согласились со всеми условиями брокера, потому что уже начали торговать.

Чтобы избежать этой ловушки, вернитесь к «Условям и условиям» и проверьте, есть ли указанный период блокировки средств. В хедж-фондах деньги инвестора держатся заблокированными в течение года без возможности вывода средств. Брокер также мог включить это условие, скрытое в мелком шрифте, чтобы он мог удерживать деньги для себя и увеличивать капитал. Если вы видите такую ситуацию, бегите! Это один из признаков Понзи-схемы, требующей привлечения новых клиентов, чтобы расплатиться со старыми.

Фальшивые доказательства

Самые худшие мошеннические брокеры пойдут еще на шаг дальше и представят фальшивые записи о транзакциях, которые, как они утверждают, вы сделали. Это очень коварный ход, потому что теперь это становится вопросом «он сказал, она сказала». Вы на одной стороне с записью всех ваших транзакций, а они — на другой стороне со своими поддельными записями. В такой ситуации посреднику становится очень сложно понять, кто прав. К счастью, у мошеннического брокера часто бывает много жалоб на него, и посредник, скажем, компания, выпускающая кредитные карты, будет на вашей стороне. Если они заметят, что брокер получил много жалоб, то скорее всего, вы правы. Чтобы бороться против этого, вам просто нужно быть очень серьезным относительно вашего дела и отбиваться так жестко, как только можете.

И всё же, как вернуть деньги от брокера?

Поскольку финансовые мошенничества распространены не только на Форекс, но и в других отраслях, появились компании, которые способны помочь людям вернуть свои деньги, когда они их потеряли. Скажем, вы потеряли деньги брокеру, находящемуся в Сент-Винсент и Гренадинах, а вы живете в Москве, вместо того, чтобы самостоятельно добираться и стучать в дверь брокера, вы можете нанять компанию, которая сделает это за вас за определенную плату. Таких компаний много по всему миру, некоторые с меньшим опытом, а некоторые с больши опытом, например мы!

Поскольку это наша работа, будьте готовы заплатить за услуги, что означает, что вы должны были потерять значительное количество деньги, чтобы идти этим путем. В любом случае, теперь вы знаете все свои варианты, когда случайно попадаете на мошенника. И кстати, даже если вы используете посредника, это не означает, что вам не потребуется предоставить доказательства мошенничества, чтобы обосновать свое требование.

Очень важное отличие в том, что мы знаем много подводных камней. Мы долго находимся в отрасли и имели дело с большим количеством компаний, мы знаем различные отговорки, которые используют мошенники и как правильно заполнять формы и жалобы, а это очень важно в этой сфере. Более того, у нас есть время и ресурсы для выполнения этой работы, в отличие от вас.

Всем удачи!